Текущая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня, 2019 год

ContentsПроцентная текущая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня с 8 февраля 2019 года Значение текущей ставки рефинансирования на сегодня, 11.02.19Как устанавливают текущее значение ставки рефинансирования ЦБ РФ Ставка рефинансирования ЦБ на текущую дату, 11 февраля 2019 годаГде применяют ставку рефинансирования сегодня? Расчеты с использованием ставки рефинансирования  2019 годуРасчет пениРасчет компенсации за задержку заработной платыКогда следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке?

Процентная текущая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня с 8 февраля 2019 года

 

На сегодня текущая ставка рефинансирования составляет 7,75%. В статье вы найдете таблицу с динамикой ее изменения, а также прогноз на 2019 год.

Размер ключевой ставки на сегодня также составляет 7,75%.  Банк России 8 февраля 2019 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Годовая инфляция в январе 2019 года соответствовала нижней границе ожиданий Банка России.

Значение текущей ставки рефинансирования на сегодня, 11.02.19

Ставка рефинансирования Центробанка — это процент, под который он может выдать деньги в кредит. Величину данного показателя устанавливают в зависимости от текущего значения инфляции и ряда других факторов.

По этой ставке Центральный банк России выдает кредиты другим банкам. Они, в свою очередь, кредитуют физических и юридических лиц уже по увеличенной ставке.

ПримерБанк получает от ЦБ РФ кредит по ставке 7.75%. После этого он выдает кредиты населению под 12% годовых. Разница в 4.25% является прибылью кредитного учреждения.

С 2016 года ставку рефинансирования приравняли к ключевой ставке ЦБ РФ. Но она по-прежнему сохраняет справочный статус. Ведь на значение ставки рефинансирования на текущий момент опирается ряд законодательных актов.

Центробанк формирует значение на основе анализа десятков различных экономических показателей государства. Основное влияние оказывают:

уровень инфляции;разброс потребительских цен;состояние экономики страны;ситуация на банковском рынке;внешнеполитическая обстановка.

Ставка рефинансирования на текущую дату является одним из самых эффективных инструментов. С ее помощью проводится регулирование экономики государства. Понижение ставки дает импульс к развитию. Кредиты сначала становятся дешевле для банковских организаций, а затем для бизнеса и населения. Это приводит к увеличению спроса на различные категории товаров и услуг. В итоге, государство испытывает экономический рост в период ее понижения.

Увеличение ставки рефинансирования приводит к противоположным изменениям. Кредиты дорожают и объем займов падает. Фирмы меньше кредитуются для целей развития и расширения своих производств. Снижаются и объемы потребительских займов. В итоге происходит торможение экономики.

Значение ставки также оказывает существенное воздействие на состояние валютного рынка. Уменьшение показателя неизбежно приводит к ослаблению валюты. Увеличение повышает привлекательность валюты в глазах инвесторов.

Как устанавливают текущее значение ставки рефинансирования ЦБ РФ

При расчете показателя Центробанк руководствуется несколькими правилами:

Величина ставки не должна превышать уровень инфляции. В противном случае, ЦБ РФ окажется в дефиците к концу отчетного периода.При профиците платежного баланса ставку увеличивают.При дефиците платежного баланса ставку уменьшают.

Таким образом, при помощи рассматриваемого показателя макроэкономическая система поддерживается в равновесии. Как было сказано ранее, большое влияние на текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ оказывает уровень инфляции.

При низкой ставке рефинансирования большинство типов кредитов становятся доступнее. Поэтому население берет их в большем объеме. Та же ситуация и с бизнесом. С большим капиталом он может произвести больше товаров или услуг, тем самым повысив свою прибыль.

У населения появляются дополнительные денежные суммы, которые оно может потратить на покупки. Это приводит к снижению количества товаров и к общему повышению цен. В результате растет инфляция. Деньги обесцениваются.

Ставка рефинансирования в этом случае является инструментом для воздействия на уровень инфляции и некоторые другие факторы. Изменением ставки рефинансирования в сторону увеличения Центробанк замедляет процесс обесценивания денег.

 

Ставка рефинансирования ЦБ на текущую дату, 11 февраля 2019 года

На текущую дату (январь 2019 года) ключевая ставка равна 7.75 %. Это значение Центробанк установил 17.12.2018 года на очередном совете директоров. Оно действует до 10 февраля 2019 года. Предыдущее значение равнялось 7.50%.

Повышение было вызвано увеличением показателя инфляции. Он оказался выше прогнозного.

Динамика показателя представлена в таблице 1.

Таблица 1. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня и ранее

		Ставка, %	Документ Центробанка
	с 17.12.2018		По данным на 14.12.2018
	с 17.09		По данным на 14.09.2018
	с 26.03		По данным на 23.03.2018
	с 12.02		По данным на 09.02.2018
	с 18.12		По данным на 15.12.2018
	с 30.10		По данным на 27.10.2018
	с 18.09		По данным на 15.09.2018
	с 19.06		По данным на 16.06.2018
	с 02.05		По данным на 28.04.2018
	с 27.03		По данным на 24.03.2018

Центробанк размещает актуальную информацию о значении ставки на своем официальном сайте. Значение показателя по состоянию на следующий учетный период будет рассматриваться 10.02.2019 года.

Большинство экспертов считают, что ставка будет расти. В этом случае неизбежно увеличится средний процент по займам для населения и бизнеса.

Изменение ставки рефинансирования с момента ее введения представим в таблице 2.

Таблица 2. Динамика ставки рефинансирования за все периоды действия

Дата начала действия значения	Значение, %	Документ Центробанка
	от 14.12.2018
	от 14.09.2018
	от 27.07.2018 от 15.06.2018 от 27.04.2018 от 23.03.2018
		от 09.02.2018
		от 15.12.2018
		от 27.10.2018
		от 15.09.2018
		от 28.07.2018 от 16.06.2018
		от 28.04.2018
		от 24.03.2018
		от 03.02.2018 от 16.12.2016 от 28.10.2016 от 16.09.2016
		от 29.07.2016 от 10.06.2016
		от 29.04.2016 от 18.03.2016 от 29.01.2016 от 11.12.2015
		от 11.12.2015 г. от 30.10.2015 г. от 11.09.2015 г. от 31.07.2015 г.
		от 15.06.2015 г.
		от 30.04.2015 г.
		от 13.03.2015 г.
		от 30.01.2015 г.
		от 16.12.2014 г.
		от 11.12.2014 г.
		от 31.10.2014 г.
		от 25.07.2014 г.
28.04. 2014		от 25.04.2014 г.
		от 03.03.2014 г.
		от 13.09.2013 г.
	от 13.09.2012 г. № 2873-У
		от 23.12.2011 г. № 2758-У
		от 29.04.2011 г. № 2618-У
		от 25.02.2011 г. № 2583-У
		от 31.05.2010 г. № 2450-У
		от 29.04.2010 г. № 2439-У
		от 26.03.2010 г. № 2415-У
		от 19.02.2010 г. № 2399-У
		от 25.12.2009 г. № 2369-У
		от 24.11.2009 г. № 2336-У
		от 29.10.2009 г. № 2313-У
		от 29.09.2009 г. № 2299-У
		от 14.09.2009 г. № 2287-У
		от 7.08.2009 г. № 2270-У
		от 10.07.2009 г. № 2259-У
		от 4.06.2009 г. № 2247-У
		от 13.05.2009 г. № 2230-У
		от 23.04.2009 г. № 2222-У
		от 28.11.2008 г. № 2135-У
		от 11.11.2008 г. № 2123-У
		от 11.07.2008 г. № 2037-У
		от 9.06.2008 г. № 2022-У
		от 28.04.2008 г. № 1997-У
		от 01.02.2008 г. № 1975-У
		от 18.06.2007 г. № 1839-У
		от 26.01.2007 г. № 1788-У
		от 20.10.2006 г. № 1734-У
	от 23.06.2006 г. № 1696-У
		от 23.12.2005 г. № 1643-У
		от 11.06.2004 г. № 1443-У
		от 14.01.2004 г. № 1372-У
		от 20.06.2003 г. № 1296-У
		от 14.02.2003 г. № 1250-У
		от 6.08.2002 г. № 1185-У
		от 8.04.2002 г. № 1133-У
		от 3.11.2000 г. № 855-У
		от 7.07.2000 г. № 818-У
		от 20.03.2000 г. № 757-У
		от 6.03.2000 г. № 753-У
		от 21.01.2000 г. № 734-У
		от 9.06.1999 г. № 574-У
		от 24.07.1998 г. № 298-У
		от 26.06.1998 г. № 268-У
05.06.1998 г.		от 4.06.1998 г. № 252-У
		от 27.05.1998 г. № 241-У
		от 18.05.1998 г. № 234-У
		от 13.03.1998 г. № 185-У
		от 27.02.1998 г. № 181-У
		от 16.02.1998 г. № 170-У
		от 30.01.1998 г. № 154-У
		от 10.11.1997 г. № 13-У
		от 01.10.1997 г. № 83-97
		от 13.06.1997 г. № 55-97
		от 24.04.1997 г. № 38-97
		от 7.02.1997 г. № 9-97
		от 29.11.1996 г. № 142-96
		от 18.10.1996 г. № 129-96
		от 16.08.1996 г. № 109-96
		от 23.07.1996 г. № 107-96
		от 09.02.1996 г. № 18-96
		от 29.11.1995 г. № 131-95
		от 23.10.1995 г. № 111-95
		от 16.06.1995 г. № 75-95
		от 15.05.1995 г. № 64-95
		от 05.01.1995 г. № 3-95
		от 16.11.1994 г. № 199-94
		от 11.10.1994 г. № 192-94
		от 22.08.1994 г. № 165-94
		от 29.07.1994 г. № 156-94
		от 29.06.1994 г. № 144-94
		от 21.06.1994 г. № 137-94
		от 1.06.1994 г. № 128-94
		от 16.05.1994 г. № 121-94
		от 28.04.1994 г. № 115-94
		от 14.10.1993 г. № 213-93
		от 22.09.1993 г. № 200-93
		от 14.07.1993 г. № 123-93
		от 28.06.1993 г. № 111-93
		от 21.06.1993 г. № 106-93
		от 1.06.1993 г. № 91-93
		от 29.03.1993 г. № 52-93
		от 22.05.1992 г. № 01-156
		от 10.04.1992 г. № 84-92
		от 29.12.1991 г. № 216-91

Изменение ставки рефинансирования является индикатором текущего состояния экономики за конкретный период. Можно отследить экономические кризисы. Максимальной величины ставка достигала в октябре 1993 года. На тот момент Центробанк кредитовал коммерческие банки по годовой ставке в 210%. Минимума в 7.25% показатель достиг только в 2018 году.

Где применяют ставку рефинансирования сегодня?

Данный показатель используют для подсчета различных налоговых платежей, штрафов, пеней. Так, если налогоплательщик просрочил уплату налога или сбора, с него ежедневно будет взиматься сумма в размере 1/300 ставки.

Показатель используют при налогообложении рублевых и валютных вкладов. В том случае, когда процент по вкладу превышает текущую ставку рефинансирования. Данное правило действительно и для валютных вкладов, когда процент выше показателя ЦБ РФ более чем на 9 пунктов.

Согласно пункту 7 статьи 74 Налогового кодекса Центробанк вправе ввести определенные ограничения на размер максимальной ставки по вкладам. Так показатель не может быть ниже 2/3 ставки по рублевым вкладам и меньше ставки ЛИБОР по валютным депозитам. Верхняя граница определяется из средней ставки по вкладам среди 10 банков с наивысшим рейтингом.

Показатель также используют при расчете сумм, присуждаемых по денежным спорам в рамках гражданского права (1/300 ставки рефинансирования).

Если работодатель вовремя не перечислил заработную плату, оплачиваемый отпуск, то он будет погасить сумму задолженности и предоставить работнику компенсацию в размере 1/150 ставки рефинансирования за каждый день просрочки. Величина компенсации может увеличиваться, если такое условие прописано в трудовом или коллективном договоре.

По законодательству РФ компенсационные выплаты обязательны.

Проценты за использование сторонних денежных средств и выгода от экономии на них рассчитываются в размере 2/3 текущей ставки рефинансирования.

Если заключен кредитный договор, в котором проценты не указаны, они считаются равными ставке рефинансирования.

 

Расчеты с использованием ставки рефинансирования  2019 году

Пеня – это штраф, который начисляют за просрочку оплаты какого-либо денежного долга или несоблюдения финансовых обязательств. Начисление в большинстве случаев происходит каждый день.

Расчет пени

Сумму пени определяют по формуле:

П = РЗ * ДП * СР / 300,

где РЗ — размер задолженности;

ДП — дни просрочки;

СР — значение текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ на сегодня.

Размер задолженности составляет 9000 руб. Эта сумма не выплачивалась уже более 50 суток. Текущая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня – 7.75%. Подставляем данные в формулу и получаем следующее значение пени:

П = 9000 руб. х 50 дн. х 0.0775 / 300 = 116.24 руб.

Помимо основного долга в 9000 рублей на момент расчета потребуется оплатить дополнительно 116.24 руб.

Предприятие в период с 06.08 по 25.08 не могло оплатить счет на сумму 300 000 руб. В итоге период просрочки составил 19 суток. Норматив рефинансирования на тот момент равнялся 7.75%. Подставим данные в формулу:

П = 300 000 руб. х 19 дн. х 0.0775/300 = 1472.31 руб.

Предприятию помимо основного долга в размере 300 000 руб. придется выплатить дополнительно 1472.31 руб. Причем данная сумма будет увеличиваться с каждым днем.

Расчет компенсации за задержку заработной платы

Размер материальной ответственности со стороны работодателя был повышен до 1/150 ставки рефинансирования с 2016 года. Сейчас формула для расчета имеет следующий вид:

К = СЗ * СР * ДП / 150,

где К – размер компенсации;

СЗ — сумма заработка;

СР — текущая ставка рефинансирования;

ДП — дни просрочки.

По закону зарплата начисляется двумя платежами — авансом и оставшейся частью суммы. По каждой из них компенсация считается отдельно, после чего складывается:

К итог = К по авансу + К по остатку

В компании установлены следующие сроки выдачи зарплаты:

15 число – аванс;28 число – оставшаяся часть зарплаты.

В середине 2018 года фирма не смогла вовремя выполнить свои обязательства по оплате труда. В итоге, аванс был перечислен 10 августа вместо 15 июля. Оставшаяся часть заработной платы — 14 августа вместо 28 июля.

Определим сумму компенсации работнику с ежемесячной зарплатой 40 000 руб. 16 000 руб. перечисляют авансом. Вторая часть суммы за вычетом НДФЛ равна 18 800 руб. Задержка по авансу составила 26 дн., а по остатку 17 дн. Размер ставки рефинансирования — 7.75%.

Подставим значения в формулу:

К по авансу = 16 000 руб. х 0.0775 х 26/150 = 214.93 руб.

К по остатку = 18 800 руб. х 0.0775 х 17/150 = 165.13 руб.

Помимо выплаты зарплаты в полном размере фирма дополнительно заплатит работнику: 214.93 + 165.13 = 380.06 руб.

Продуктовый магазин установил следующие сроки выдачи аванса и зарплаты:

10 число – аванс;20 число – оставшаяся часть суммы.

В октябре 2018 года организация была в тяжелом финансовом положении. Она перечислила аванс 21 октября, а оставшуюся часть зарплаты — 31 октября.

Определим сумму компенсации для кассира с ежемесячной зарплатой 20 000 руб. Аванс составляет 8000 руб. Вторая часть суммы без учета НДФЛ равна 9400 руб. Задержка по авансу, как и по остатку заработной платы, составила 11 дн. Текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ на сегодня приняли в размере 7.75%.

Подставим значения в формулу:

К по авансу = 8000 руб. х 0.0775 х 11/150 = 45.47 руб.

К по остатку = 9400 руб. х 0.0775 х 11/150 = 53.42 руб.

Магазин помимо выплаты зарплаты в полном размере дополнительно перечислит кассиру: 45.47 + 53.42 = 98.89 руб.

Когда следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке?

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке 2019 Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22 марта 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.