Банки продолжают поднимать ставки по вкладам. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по депозитам уже достигла 7,55%. Эксперты не ждут дальнейшего роста ставок по вкладам. Учитывая рост инфляции и фактически продолжающееся падение доходов населения, россиянам больше понадобятся кредиты, а не вклады.
Сбербанк повысил ставки по всей цепочке рублевых вкладов. Об этом говорится в сообщении кредитной организации.
«Повышение процентных ставок по базовой и онлайн-линейке вкладов составит от 0,15 до 0,60 процентного пункта», — отмечается в пресс-релизе кредитной организации.
Это произошло в то время, когда Центробанк фиксирует новые рекорды по максимальной ставке.
Так, на прошлой неделе Банк России сообщил, что
средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам второй декады января выросла до 7,55%.
В первой декаде января эта ставка составила 7,53%.
Средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов. Банк России рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс два процентных пункта.
При этом в список банков, по которым проводится мониторинг, входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
Сбербанк повысил ставки по рублевым вкладам в 2019 году — виды вкладов и на сколько выросли ставки
Разместить рубли в новый промо вклад «Лови выгоду» можно на 5, 12 месяцев или 1,5 года, минимальная сумма – 50 000 руб. Ставки промо вклада – 7,1–7,65% годовых в зависимости от срока вложений. 7,65% годовых банк начисляет при вложении на полтора года. Проценты выплачиваются в конце срока. Открыть промо вклад можно как во всех отделениях банка, так и в удаленных каналах обслуживания (банкоматах, интернет-банке или мобильном приложении «Сбербанк онлайн») до 31 марта включительно, пишут «Ведомости».
Зарплата бюджетникам в 2019: на сколько повысят, когда, кому, список профессий, последние новости
Нынешние 7,65% – рекордная ставка розничных вкладов в Сбербанке за последние два года. До первого февраля госбанк платил вкладчикам не более 7,4% годовых (вклады «Без паспорта» и «Большие планы» сроком 5 месяцев).
Базовые ставки вкладов госбанка были на столь высоком, как сейчас, уровне в апреле 2017 г.
«Мы всегда стремимся предлагать нашим клиентам лучшие условия, поэтому в очередной раз подготовили еще более выгодные предложения», – заявила пресс-служба Сбербанка.
Последний раз Сбербанк повышал ставки промо вкладов накануне Нового года, а базовых – в середине октября.
Рублевые ставки вкладов в Сбербанке и других крупных банках начали расти с конца августа минувшего года на опасениях возможного оттока средств с рублевых депозитов, связанного с ослаблением рубля после введения США новых санкций в отношении России, и в ожидании повышения ключевой ставки ЦБ в связи с ростом инфляционных ожиданий.
С тех пор ключевая ставка повышалась дважды (всего на 0,5 п. п.) и теперь составляет 7,75%, вслед за ней росли и депозитные ставки в банках. В результате средняя максимальная ставка вкладов топ-10 банков по размеру портфеля привлеченных средств населения увеличилась с 6,32% в августе до 7,55% во второй декаде января 2019 г.
На прошлой неделе президент – председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил в интервью телеканалу «Россия 24», что не исключает еще одного повышения ключевой ставки.
Гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев удивлен действиями Сбербанка.
«Госбанк уже повышал ставки и вводил ПРОМО ВКЛАДЫ, причем неоднократно. Видимо, он хочет еще больше нарастить объем рублевых вкладов. К тому же пока мы не видим итоги привлечения в январе – возможно, динамика оказалась слабее ожидаемой», – предполагает он.
Сбербанк почти никогда не платил много, однако сохранял долю на рынке вкладов свыше 45% за счет имиджа крупного надежного банка, напоминает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко. Он объясняет нынешний рост ставок вкладов в Сбербанке конкуренцией не только с другими крупными игроками, в частности ВТБ, но и с иными рыночными инструментами, в частности ОФЗ.
«Банк не хочет терять клиентов, в условиях растущей инфляции и конкуренции это разумный шаг. Я не ожидаю, что финансовые показатели Сбербанка от этого пострадают», – говорит Ващенко.
Причины повышения ставок по вкладам — мнение экспертов
Какого числа пенсия в феврале 2019 года? Когда индексация, кому положена, на сколько увеличат
На прошлой неделе Банк России сообщил, что средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам второй декады января выросла до 7,55%, сообщает «Газета.Ру».
В первой декаде января эта ставка составила 7,53%.
Средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов. Банк России рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс два процентных пункта.
При этом в список банков, по которым проводится мониторинг, входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
Рост ставок по вкладам обусловлен стремлением банков привлечь больше клиентов, поскольку в январе банки испытывают сезонный отток, а им необходимо привлекать средства для реализации планов по росту кредитного портфеля, поясняет главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. В прошлом году российские банки привлекли не очень много средств от населения.
Так, по статистике Банка России, объем вкладов физлиц в 2018 году увеличился на 6,5% — до 28,460 трлн рублей.
Проблема оттока вкладов, достигшая пика в сентябре (-178 млрд рублей), никуда не исчезла: только за ноябрь население забрало со счетов еще 52 миллиарда рублей, отмечает Евгений Вальтер, гендиректор консалтинговой компании «Вальтер Констракшн».
При этом, по мнению Дмитрия Монастыршина, сильного роста ставок в ближайшее время россиянам не стоит ждать.
«Текущий уровень ставок банков по рублевым вкладов уже близок к максимальным значениям», — говорит он.
Как правило, ставки по вкладам в банках растут вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. А в ближайшее время у Банка России будет меньше поводов поднимать ее.
«На последнем заседании американский Центробанк просигнализировал о возможной стабилизации долларовых ставок на горизонте одного года. ЕЦБ также пока воздерживается от повышения ставок. Это означает ослабление давления монетарной политики мировых центробанков на российский рынок. За последнюю неделю доходность 10-летних ОФЗ снизилась на 15 б.п., а с начала года — уже на 50 б.п.», — говорит Монастыршин.
Будут ли расти и дальше ставки по рублевым вкладам, будет зависеть от того, что будет с санкциями, но вряд ли ключевая ставка вырастет выше 8%, говорит Илья Покаместов, генеральный директор компании ЮниФактор.
Цена на нефть сегодня 2 февраля 2019: стоимость нефти в феврале не сильно изменится
Впрочем, много сберечь на вкладах россиянам вряд ли получится. В этом году из-за увеличения НДС, повышения тарифов ЖКХ и роста цен на бензин инфляция прогнозируется выше таргета ЦБ в 4%. Так, официальная инфляция за последний месяц выросла с 4,3% до 5%.
К тому же и сберегать россиянам особо нечего. В 2019 году реальные доходы населения России будут стагнировать, вероятно продолжение падения реальных доходов ориентировочно на 0,4-0,5%. Такие оценки содержатся в исследовании Финансового университета при правительстве РФ.
Реальные доходы населения России продолжают падать пятый год подряд, свидетельствуют данные Росстата. Речь идет о доходах, скорректированных на инфляцию и обязательные платежи. В 2018 году снижение составило 0,2%.
При этом в 2017 году речь шла о снижении на 1,2%, в 2016 году показатель упал на 5,8% в реальном выражении, в 2015 году — на 3,2%, а в 2014 году — на 0,7%. Последний раз реальные доходы населения росли в 2013 году — на 4%.
В этой ситуации россиянам гораздо нужнее будут кредиты, чем вклады, отмечали ранее эксперты.
Согласно статистике Центробанка, в 2018 году долги россиян по кредитам выросли рекордно — на 22,8% в годовом выражении.
Объем кредитных долгов россиян достиг 14,9 триллиона рублей. Это самые высокие темпы роста задолженности за последние пять лет. Чаще всего люди берут потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку.
Все изменения в жизни россиян с 1 февраля 2019: новые законы, штрафы, надбавки, изменения
При этом, учитывая последние ужесточения на рынке кредитования, опрошенные ранее «Газетой.Ru» эксперты отмечали, что есть риск, что граждане чаще станут обращаться к «черным кредиторам». По итогам 2018 года нелегальные кредитные организации увеличили обороты. По данным исследования, проведенного саморегулируемой организацией «МиР», нелегальные кредиторы в прошлом году сформировали кредитный портфель в размере 115 миллиардов рублей. Это на 15% больше показателей 2017 года, что сравнимо с динамикой легального рынка.
Ставки ВТБ
В конце января ВТБ, второй по активам российский банк, также улучшил условия по базовой линейке вкладов.»ВТБ повысил на 0,4 п.п. ставки по двум вкладам в рублях при размещении на срок от 91 до 180 дней», — говорится в сообщении.Так, в сегменте «Выгодный» максимальная ставка составляет 6,7%, минимальная сумма размещения по вкладу составляет 30 тысяч рублей.Максимальная ставка в рамках депозита «Выгодный Привилегия» в сегменте «Привилегия» достигает 6,9%, минимальная сумма размещения — 700 тысяч рублей.Начисленные проценты будут выплачиваться на мастер-счет или оставаться на вкладе по выбору клиента.
